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Les super livrets d'épargne

Les super livrets d'épargne sont aujourd'hui un placement reconnus et de nombreuses banques en ligne en commercialisent désormais comme des produits d'appels susceptibles de gagner de nouveaux clients séduits par la rémunération avantageuse de ce dispositif d'épargne innovant et sûr. Les acteurs du marché se nomment aujourd'hui Boursorama,Fortuneo ou encore Bforbank ou ING Direct.En général non plafonné et ouvert à tous sans restriction avec un minimum restreint pour l'ouverture, les super livrets complètent très bien les livrets défiscalisés comme le livret A ou le livret de développement durable.D'autant plus que le taux de rendement est en général légèrement supérieur même en incluant la fiscalité inhérente à ce produit qui est de 30,30% pour ceux qui optent pour le prélèvement forfaitaire libératoire ( 12.30% de prélèvements sociaux et 19% d'impôt ).

Les taux des super livrets


Fortuneo
5%
Documentation
ING Direct 3.50% Documentation
Monabanq 3.30%+50€ Documentation
BforBank 5 % Ouvrir un livret
Boursorama 2 %
Axa Banque 5.00 % Documentation

Offre d'un super livret


Opération séduction pour le Livret Epargne Orange

La banque en ligne ING Direct relance son offre commerciale sur son Livret Epargne Orange. Pour toute première souscription du 27 février au 26 mars 2013, le taux du livret d’épargne est porté à 3,5% pendant trois mois. 3,5% jusqu’à 150 000 euros Les nouveaux clients qui souscrivent avant le 26 mars 2013 un Livret Epargne Orange profitent d’un taux bonifié de 3,5% pendant 3 mois. Ce taux annuel brut promotionnel sera suivi du taux standard révisable actuellement à 1,40% annuel brut. L’offre est réservée aux personnes physiques, majeures, justifiant des conditions de capacité et de résidence fiscale en France. L’offre est attribuée par personne et par livret sans cumul avec d’autres promotions en cours. Elle ne concerne pas le Livret Epargne Orange Enfant. Le calcul des intérêts démarre la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Sans frais et entièrement gérable en ligne, le Livret Epargne Orange constitue une solution d’épargne attractive, avec un plafond qui culmine à 3 millions d’euros et des taux de rémunération parmi les meilleurs du marché. Spécialiste de l’épargne depuis l’origine, ING Direct conserve son savoir-faire en matière de solutions simples et innovantes.

ING Direct met à l’honneur le Livret Épargne Orange Mineur en cette fin d’année

S’étant bâti une solide réputation grâce à son Livret Épargne Orange, qui reste, aujourd’hui, l’un de ses produits phares, la banque en ligne ING Direct semble bien décidée à imposer aussi, comme référence, son Livret Épargne Orange Mineur, n’hésitant pas, pour cela, à mettre celui-ci à l’honneur à l’occasion de sa dernière offre promotionnelle. Une rémunération de 4 % durant cinq mois pour l’ouverture d’un Livret Épargne Orange Mineur Ayant décidé de frapper un grand coup, la banque en ligne ING Direct vient ainsi de mettre en place une nouvelle opération concernant son Livret Épargne Orange Mineur, permettant ainsi, pour toute mise en place d’un tel placement entre le 7 novembre 2012 et le 2 janvier 2013, de bénéficier d’un taux de rémunération exceptionnel de 4 % durant cinq mois, sur les 20 000 premiers euros investis, constituant donc une occasion à ne pas manquer pour tous les parents souhaitant préparer, dans les meilleures conditions possibles, l’avenir de leurs enfants. Une formule répondant parfaitement aux exigences d’ING Direct Appuyant sa réputation sur la qualité et la transparence de ses offres, la banque en ligne ING Direct se montre particulièrement exigeante dans l’élaboration de ses différents produits, le Livret Épargne Orange Mineur ne faisant pas exception à cette règle, offrant, en effet, hors période promotionnelle une rémunération de 1,60 %, particulièrement intéressante, la simplicité de gestion procurée par la plate-forme Internet de l’enseigne constituant un autre avantage pour les parents, leur permettant, en effet, de suivre de près l’épargne de leurs enfants.

Livret d’épargne à 4% pendant 5 mois chez ING Direct

La première banque en ligne en France, ING Direct prolonge sa précédente offre sur son Livret Épargne Orange. Ainsi, elle maintient le taux de rémunération brut à 4% pendant 5 mois, pour toutes les premières souscriptions d’un livret réalisées du 12 septembre au 30 octobre 2012. Elle offre aussi une prime de 40 euros pour un dépôt initial de 1000 euros et un encours de ce montant au moment du versement. 4% bruts pendant 5 mois jusqu’à 150 000 € Avec cette offre prolongée, ING Direct affirme un réel talent à proposer de véritables offres commerciales. Ainsi, cette opportunité est une occasion en or pour placer son argent à un taux rémunérateur sur une période relativement longue. De plus, ING Direct ne néglige pas l’envergure de cette possibilité de placement en appliquant ce taux jusqu’à 150 000 euros de dépôt. En dehors de cette offre spéciale, le livret retrouve son taux nominal annuel brut de 1,6%. Ce qui reste actuellement un des meilleurs taux du marché sur les livrets d’épargne fiscalisés. Or, si l’on considère le calcul à l’année de la rémunération en intégrant l’offre à 4%, on obtient un taux équivalent à 2,6% bruts. La prime de 40 euros offert par ING Direct La banque en ligne offre également une prime de 40 euros si on répond à quatre conditions : première souscription réalisée du 12 septembre au 30 octobre 2012 ; premier dépôt de 1000 euros minimum ; ouverture effective du livret pendant quatre mois ; encours d’au moins 1000 euros en date du versement de la prime.

Fortuneo lance sur son Livret + un nouveau taux promotionnel sur une période plus étendue

S’agissant d’une période généralement délicate pour le budget, la rentrée scolaire voit souvent apparaître de nouvelles offres promotionnelles, Fortuneo, toujours soucieux de fournir les meilleures solutions, a donc mis en place une promotion sur son Livret +, donnant l’opportunité de bénéficier d’un taux de rémunération exceptionnel sur une période relativement longue, par rapport aux avantages habituellement proposés par la concurrence. Un taux de 3,30 % pendant une année pour une épargne jusqu’à 100 000 € avec le Livret + de Fortuneo Essayant de proposer quelque chose de nouveau dans le cadre de la promotion sur son Livret +, Fortuneo souhaite ainsi susciter l’intérêt d’un public toujours plus large, qui pourrait, en effet, être agréablement surpris par une telle initiative, la prolongation d’un tel avantage, sur une durée plus longue, permettant, à l’usager, de réaliser des gains plus progressifs, sur une période cependant beaucoup plus longue par rapport à ce qu’il est, en principe, possible d’obtenir. Une ouverture simple du Livret + de Fortuneo qui assure une liberté absolue Valable pour toute souscription réalisée avant le 25 octobre 2012, ce rendement exceptionnel s’applique donc de manière automatique, dès l’ouverture du placement et pour tout versement intervenant jusqu’au 31 octobre, le Livret + affichant ensuite une performance de 1,80 %, pour un plafond fixé à 10 millions d’euros, aucun frais n’étant, par ailleurs, perçu, par Fortuneo, pour la gestion de ce compte, le rendant donc encore plus attractif, si tant est que cela soit possible.

L’offre « 12 x 12 » de Cetelem sur son livret d’épargne, une promotion exclusive pour fidéliser les usagers

Toujours plus soucieux de fidéliser leurs clients, les organismes financiers, à l’image de Cetelem notamment, essaient de mettre en place des solutions leur permettant d’arriver à cela, comme il vient encore de le prouver, en mettant sur le devant de la scène son offre « 12 x 12 ». Une promotion qui s’adresse à un public très concerné Appréciant, en effet, tout particulièrement le principe de l’épargne, les Français qui y consacrent 16,8 % de leurs ressources, selon une étude menée, en 2011, par l’INSEE, devraient se trouver nombreux à être séduits par cette offre exceptionnelle, valable pour toute souscription effectuée avant le 31 juillet 2012 et baptisée «  12 x 12 », du fait même de l’opportunité qu’elle donne, à l’épargnant, de pouvoir bénéficier, dès lors qu’il réalise des versements réguliers, d’un taux de rémunération rehaussé à 3,25 %, sur les 12 premiers versements, et ce, pour une durée de 12 mois, rendant donc cette formule encore plus attractive, les limites étant fixées dans le cadre de cette opération à 53 000 € pour ce qui concerne le dépôt initial et à 2 000 € pour les 11 suivants. Le contexte économique actuel fait également que les Français sont beaucoup plus enclins à se tourner vers ces livrets d’épargne plutôt que vers l’assurance vie, raison pour laquelle Cetelem, spécialiste du crédit, à l’origine, a désormais décidé de se lancer dans ce nouveau domaine en essayant de conquérir rapidement un nouveau public et en tentant de fidéliser celui-ci dès le moment de la souscription. L’organisme financier semble s’en être, dans tous les cas, donné tous les moyens, une simulation de l’avantage proposé permettant notamment de se rendre compte que, suite à un premier versement de 2 000 €, le 1er janvier 2012, suivi de 11 versements mensuels supplémentaires de 300 € chacun, il est alors possible, si aucun retrait n’intervient dans l’intervalle, de bénéficier d’un gain de 276 € au 31 décembre 2013, ce qui n’est donc pas négligeable en cette période si difficile pour les ménages. Une solution effectivement intéressante même hors promotion Affichant, en effet, un rendement habituel de 2 %, le Compte Epargne Cetelem se positionne parmi les placements les plus rémunérateurs de sa catégorie, celui-ci présentant, en outre, une certaine stabilité depuis près d’une année, le rendant donc particulièrement fiable et tout à fait avantageux, faisant que les usagers doivent absolument s’y intéresser avant de signer tout autre contrat. Très fière de cette formule, proposée par son enseigne, Isabelle Chevelard, Directrice des Activités a ainsi pu s’exprimer à ce sujet, pour confirmer que les Français pourront trouver, dans cette solution, un bon moyen pour satisfaire leurs besoins d’épargne, celle-ci répondant, en tous points, à leurs attentes, le choix d’une telle promotion, tout à fait innovante, faisant que Cetelem se démarque encore de ses concurrents par une offre qui peut, a priori, se révéler moins attractive, mais qui est, en fait, au final, au moins tout aussi efficace voire plus.

L’offre promotionnelle de RCI Banque avec le livret Zesto prolongée

Filiale du groupe automobile Renault, RCI Banque prolonge son offre promotionnelle concernant le livret d'épargne Zesto, apparu sur le marché en février 2012. Avec un taux brut de 5,50 % lors de son lancement, ce nouveau livret, destiné à diversifier les sources de refinancement de la banque, et à renforcer son offre de crédit automobile, a connu un  fort succès. Ce sont en effet plus de cent-soixante-dix millions d'euros qui étaient collectés, et quatre-mille-trois-cents livrets ouverts au trente mars dernier, correspondant ainsi aux attentes de la société, dont l'objectif est d'atteindre cinq-cents millions d'euros de collecte fin 2012. Pour y parvenir, RCI Banque a décidé de poursuivre son offre commerciale, et propose un taux brut de 5,25 % pendant trois mois pour toute nouvelle souscription d'un livret d'épargne Zesto, et ce jusqu'au trente juin prochain. Les clients de l'établissement désireux de se constituer une épargne ont ainsi l'opportunité de déposer de l'argent, à hauteur de soixante-quinze mille euros. Au-delà de ce plafond, le taux brut passera à 2,80 %, avec des variations possibles, de même que pour tout dépôt effectué hors offre promotionnelle. Avec un dépôt moyen de quarante-mille euros par livret, RCI Banque entend ainsi renforcer sa compétitivité et asseoir sa position sur le marché bancaire et financier. A noter que les clients de la banque s'assurant une épargne avec le livret Zesto ont le choix entre le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou l'imputation à leur imposition du revenu de leurs intérêts.

La rémunération du livret d’épargne BforBank dépréciée de 0,2 point

Conséquence de la crise financière et de la baisse significative des taux monétaires depuis le début 2012, les banques dégradent les taux de rémunération des livrets fiscalisés. Ainsi, la banque en ligne BforBank déprécie le taux de base de son livret d’épargne, fixé désormais, depuis le 1er mai, à 2,20% bruts. Plus que jamais, les banques sont résolues à attirer de nouveaux clients par des offres commerciales attirantes. Cependant, Bforbank reste optimiste grâce à son choix de réserver aussi des offres pour sa clientèle déjà acquise. Le livret d’épargne BforBank à 2,20% Malgré sa position d’offre leader parmi le top des rémunérations sur livret d’épargne, BforBank baisse le taux de son livret de 2,40% à 2,20%. Néanmoins, la banque en ligne n’est pas la seule et restera sans doute dans le groupe des meilleures. Par contre, le nombre de nouveaux épargnants risque également de baisser. BforBank favorise ses clients Dans la lignée d’ING Direct, BforBank a choisi une politique d’offres commerciales orientées vers ses clients. Ainsi, même si elle réserve ses meilleures offres pour sa nouvelle clientèle, elle ne veut pas perdre la fidélité de clients déjà possesseurs d’un livret d’épargne BforBanque. Dans ce sens, elle annonce la poursuite des offres temporaires à taux boosté, permettant de placer son argent pendant quelques mois, avec une rémunération supérieure à celle constatée sur le marché.

BforBank renouvelle sa promotion sur son livret d’épargne avec un taux à 5 % offert pendant 4 mois jusqu’à 100 000 €

Disposant, selon sa propre volonté, d’une gamme de produits relativement restreinte, la banque privée en ligne BforBank s’emploie donc à offrir les meilleures conditions à ses usagers. Venant de relancer la promotion mise en place sur son livret d’épargne en augmentant d’un mois supplémentaire la durée de celle-ci, l’enseigne entend ainsi élargir encore son public. Porté à 5 % pendant une durée de quatre mois, le taux de rémunération du Livret BforBank peut alors s’appliquer jusqu’à 100 000 €, pour toute souscription effectuée entre le 16 mars et le 30 avril 2012, les conditions habituelles, tout à fait avantageuses également, faisant, quant à elles, afficher, à cette formule, un rendement de 2,4 % pour un plafond fixé à 4 millions d’euros, assorti d’avantages réguliers proposés aux clients fidèles. Ainsi, comme le souligne le Directeur Général de BforBank, André Coisne, « le Livret BforBank répond concrètement aux attentes de la clientèle patrimoniale. En particulier, celle qui possède déjà un Livret A rempli et recherche de la sécurité pour placer une part de ses avoirs liquides », expliquant donc pourquoi celui-ci rencontre un tel succès. Très simple à mettre en place, par le seul versement d’un premier dépôt d’un montant minimum de 100 €, cette forme d’épargne permet également d’accéder à toute une gamme d’outils extrêmement pratiques, facilitant grandement la gestion du placement et aidant aussi beaucoup à la prise de décisions en fonction de la situation personnelle de chacun.

Bientôt un livret d’épargne PSA ?

A l’instar de RCI Banque (groupe Renault) en février,  c’est maintenant au tour de PSA Peugeot Citroën d’envisager de proposer un livret d'épargne via sa filiale bancaire Banque PSA Finance. Ce qu’a confirmé M. Saint-Geours, directeur des marques de PSA et ancien directeur financier et dirigeant de l'activité bancaire du constructeur, lors des journées presse du salon de l'automobile de Genève : « Ce n'est pas impossible à l'avenir, mais ce n'est pas pour aujourd'hui. PSA diversifie actuellement ses sources de financement, par la titrisation, par des opérations auprès de la BCE, et les dépôts d'un livret d'épargne peuvent en faire partie ». Le mois dernier, fait totalement inédit venant d’un constructeur automobile hexagonal, Renault a donc proposé son Livret Zesto plafonné à 75 000 euros, un produit d'épargne à souscrire en ligne et rémunéré 2,80% après 5,5% le premier trimestre pour toute souscription avant le 31 mars. Il est possible d’ouvrir un livret Zesto sans changer de banque et directement en ligne. Pour l’alimenter -toujours en ligne- dès qu’on le souhaite, cela se fait tout aussi simplement par chèque, virement ou prélèvement. Les fonds restent toujours disponibles et on ne paye aucun frais d’ouverture ou de clôture. Le calcul des intérêts intervient tous les 15 jours et les intérêts vont être capitalisés une fois par an puis versés sur le compte le 31 décembre de chaque année. Notons enfin qu’ils sont toujours soumis aux prélèvements sociaux au taux de 13,5%.

Fortuneo met en avant son Livret +

Depuis aujourd’hui et jusqu’au 30 avril prochain, la banque 100% virtuelle Fortuneo met en avant son Livret + en proposant une offre promotionnelle des plus intéressantes, à savoir un taux nominal annuel brut de 5% pour les trois premiers mois suivant la souscription. Ceci étant valable pour des versements qui n’excèdent pas les 75 000 euros, au-delà en effet le taux retombera à 2,30% brut, ce qui en fera malgré tout un des plus performants du marché. Si les retraits seront bien sûr autorisés lors de ce premier trimestre, ils entreront néanmoins en déduction des versements ayant bénéficié de cette offre promotionnelle, laquelle est par ailleurs réservée aux majeurs résidant fiscalement dans l’hexagone. Avec ce Livret + de Fortuneo, les fonds restent toujours disponibles, il n’est plus besoin de changer de banque pour l’alimenter par virement ou chèque, le dépôt minimum est de 10 euros et le plafond maximum des versements est lui de 10 millions d’euros. Avec ce Livret +, il n’y a aucun frais de dossier, d’ouverture ni de versements ou de retraits, tout est gratuit. Et l’on peut le gérer soi-même entièrement en ligne en toute simplicité. Pour profiter de cette offre, on se rend sur le site de l’enseigne, on demande la documentation gratuitement et sans engagement, on reçoit par mail ses codes personnels pour tester le site Ainsi que la brochure détaillée. Et si jamais l’on estime que l’essai est concluant il n’y a plus qu’à retourner le dossier d’ouverture complété et signé.